Să ajungi la un echilibru în relația cu banii nu este un obiectiv ușor de atins, dar vestea bună este că nu trebuie intri în acest proces pe cont propriu. Ionelia Albu și Ana Sichitiu au înțeles asta și au obținut mai multă claritate în gestionarea banilor după ce au trecut prin Banometru, programul de educație financiară dezvoltat de Asociația Educație pentru Viața Reală (AEVR), în parteneriat cu ING Bank România.
Lansat în 2016, Banometru a fost creat pentru a veni în sprijinul persoanelor cu dificultăți legate de administrarea banilor, astfel încât acestea să-și îmbunătățească sănătatea financiară.
Totul a pornit de la ideea de a răspunde nevoii oamenilor de a găsi un echilibru în relația cu propriile resurse financiare.
Fiecare caz este abordat prin sesiuni de coaching individual, combinate cu noțiuni de educație financiară, instrumente practice și suport comunitar, pentru ca participanții să-și construiască un stil de viață conform resurselor pe care le au, în mod mai conștient și cu mai puțină presiune.
„Simțeam că îmi lipsește ceva important: un plan”
Ionelia a intrat în programul Banometru într-un context în care banii erau pentru ea „o sursă de stres și nesiguranță”.
„De cele mai multe ori eram la limită sau chiar peste limită. Banii se duceau pe lucruri necesare — casă, mâncare, utilități, credit, familie, vacanțe — dar și pe ceva ce a fost mereu important pentru mine: să investesc în dezvoltarea mea, prin cursuri și programe de învățare. Mă descurcam de la o lună la alta, dar simțeam că îmi lipsește ceva important: un plan. Aveam nevoie să văd mai clar unde sunt, ce pot schimba și, mai ales, încotro vreau să merg”, spune Ionelia.
„Așa am ajuns la Banometru. Am văzut pe Facebook o provocare despre creșterea veniturilor și m-am înscris. În timpul provocării am reușit să pun deoparte 400 de lei, iar la final am ales să merg și într-o sesiune de coaching financiar. Pentru mine, însă, cea mai importantă realizare nu au fost cei 400 de lei. A fost momentul în care am înțeles că mă grăbeam să mă gândesc la investiții fără să am încă fundația de care aveam nevoie. Mai întâi era important să îmi construiesc fondul de urgență și fondul de siguranță”, adaugă ea.
La rândul ei, Ana povestește că simțea că, din punct de vedere financiar, „lucrurile sunt prea complicate pentru a fi puse în ordine”. „Preferam să reacționez pe moment la probleme, pe măsură ce apăreau. Trăiam mult timp cu senzația că am tot timpul motoarele turate, fără o strategie reală”, precizează ea.
O strategie reală lipsește și în cazul a 6 din 10 români, din populația generală, care nu au un plan financiar pentru următorul an, potrivit rezultatelor studiului „Banometru – 10 ani. În papucii tăi financiari”, realizat de specialiști din mediul academic și de cercetare.
Studiul arată însă și că dacă sunt susținuți, oamenii pot face schimbări importante în comportamentul lor financiar: 67% dintre foștii participanți la Banometru declară că au un plan financiar pentru următoarele 12 luni, în timp ce la intrarea în program proporția acestora era de doar 36%.
Cercetarea indică și faptul că doar 42% dintre respondenții din rândul populației generale economisesc pentru obiective pe termen lung, comparativ cu 66% dintre participanții Banometru, și tot 42% la intrarea în program.
În plus, doar 56% dintre români declară că mai rămân cu bani la sfârșit de lună, un procent care urcă la 62% în rândul participanților Banometru, față de 47% la momentul intrării în program.
„Am început să privesc banii cu mai multă claritate”
Despre o schimbare în relația cu banii după programul Banometru vorbește și Ionelia.
„Nu am ajuns încă la economiile pe care mi le doresc, mai am pași de făcut. Dar relația mea cu banii s-a schimbat. Nu mai privesc situația mea financiară cu aceeași vinovăție. Am început să privesc banii cu mai multă claritate și să înțeleg cât de importantă este planificarea. Nu am toate răspunsurile și nici toate cifrele pe care mi le doresc încă. Dar am ceva ce înainte îmi lipsea: direcția. Astăzi pot să spun: știu unde sunt, știu ce am de construit și știu încotro mă îndrept”, susține ea.
Și Ana afirmă că acum știe foarte bine unde se află din punct de vedere financiar.
„După un an și jumătate în program, am descoperit cum claritatea aduce mai multă liniște decât evitarea. A scăzut anxietatea legată de bani, iar faptul că știu exact unde mă aflu îmi oferă control și optimism. Concret, am un buget anual cu anticiparea perioadelor cu cheltuieli mai mari. Am început procesul de diversificare a surselor de venit, ceea ce mi-a deschis perspective noi. În plus, am un plan realist de stingere a datoriilor, pe care îl pot urma fără să sacrific momentele frumoase ale vieții. Toate aceste schimbări sunt construite treptat, dar au adus o diferență constantă în bine”, declară ea.
După experiența Banometru, Ana consideră că cel mai valoros sfat pe care l-ar putea da cuiva în situația ei „de dinainte” este să nu amâne momentul adevărului.
„E greu doar la început, apoi claritatea devine aliatul tău. Privind înapoi, îmi dau seama că transformările mici au fost cele mai ușor de implementat și au creat o schimbare reală, pe termen lung”, concluzionează Ana.
În zece ani de activitate, Banometru a furnizat 15.569 de ore de coaching financiar pentru aproximativ 350.000 de participanți. Prin implicarea ING, programul este unul gratuit pentru fiecare participant.
Studiul „Banometru – 10 ani. În papucii tăi financiari” a fost realizat de către Claudia Petrescu, cercetător științific în cadrul Institutului de Cercetare a Calității Vieții al Academiei Române, și Raluca Șandru, cadru didactic la Facultatea de Business a Universității Babeș-Bolyai, cu contribuția Silviei Mișu, Director Dezvoltare și Inovare AEVR.
Cercetarea utilizează indicatori și repere metodologice OECD/INFE și compară trei grupuri: persoane care au beneficiat de programul Banometru la minim 12 luni de la participare, persoane aflate la intrarea în program, înainte de accesarea serviciilor, și un grup de comparație din populația generală, reprezentativ pe gen, grupe de vârstă și regiuni, format din persoane care nu au participat la programe de educație financiară.
